Neste artigo você irá encontrar:
- Funcionamento do Crédito Garantido e fatura
- Como funciona a fatura para múltiplos cartões
- Data de fechamento e vencimento da fatura
- Formas de pagamento da fatura
- Ativação do pagamento automático da fatura
- Valor insuficiente para pagamento da fatura: causas
A fatura é um documento que organiza as transações dos cartões da Conta Simples. O acesso e o pagamento podem ser realizados por administradores ou usuários com permissão de “Gerenciar cartões”. Este artigo detalha as formas de pagamento conforme a modalidade de crédito: Garantido ou Aprovado.
Funcionamento do Crédito Garantido e fatura
O Crédito Garantido é uma das modalidades de crédito disponíveis na Conta Simples. Ele permite que a empresa tenha um limite de cartões sem passar por análise de crédito. Para isso, basta adicionar saldo na Conta PJ e transferir o valor desejado para o Limite Garantido dos cartões. Esse valor fica reservado como garantia para o pagamento das faturas, possibilitando o uso imediato do cartão.
Com esse funcionamento, os cartões geram uma fatura mensal, mas isso não representa uma cobrança adicional. O saldo transferido para garantir o limite dos cartões não foi debitado da conta como um pagamento, apenas reservado como garantia.
Para empresas que possuem a modalidade de Crédito Aprovado, as transações dos cartões também geram uma fatura mensal.
⚠️ Importante: para as empresas que possuem crédito aprovado e crédito garantido é gerada uma única fatura mensal em que o valor a ser cobrado corresponde ao uso do limite aprovado.
Como funciona a fatura para múltiplos cartões
Se a empresa possui múltiplos cartões, todas as transações são consolidadas em uma única fatura. Isso significa que o valor total da fatura corresponde ao somatório das transações de todos os cartões vinculados à conta, simplificando o pagamento e o acompanhamento das despesas.
Para empresas que possuem Crédito Aprovado e também adicionaram limite garantido nos cartões, a fatura funciona da mesma maneira. A única diferença é no fechamento, onde a fatura é paga parcialmente, descontando automaticamente o limite depositado.
Data de fechamento e vencimento da fatura
A fatura dos cartões fecha sempre 5 dias corridos antes da data de vencimento.
Exemplo: Se a data de vencimento da fatura é 10 de julho, o fechamento dela é no dia 05/07. Com isso, compras feitas até 04/07 constarão na fatura de julho.
Para solicitar a alteração da data de vencimento, basta entrar em contato pelos canais de atendimento e fazer a solicitação.
A solicitação é analisada pela nossa equipe, com prazo de até 3 dias úteis para aprovação. Após a aprovação, a alteração da data de vencimento é efetivada em até 24 horas.
Vigência da nova data:
- Fatura sem valor pendente: a nova data é aplicada à fatura vigente.
- Fatura com valor pendente: a nova data é válida a partir do próximo vencimento.
⚠️ Atenção: A primeira fatura após a alteração pode ter um intervalo superior a 30 dias para ajustar o ciclo de cobrança. É necessário aguardar um intervalo mínimo de 6 meses antes de solicitar uma nova alteração na data de vencimento.
Formas de pagamento da fatura
Pagamento de fatura com Crédito Garantido
Se a empresa utiliza Crédito Garantido, o pagamento da fatura pode ser feito das seguintes formas:
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Pagamento automático:
- O valor inserido como Limite Garantido é usado automaticamente para quitar a fatura, sem ação manual.
- Será necessário adicionar um novo valor para o limite dos cartões.
- Essa opção está disponível apenas para empresas sem Crédito Aprovado.
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Pagamento manual via Limite Garantido: É possível liberar manualmente o valor que já foi transferido para o Limite Garantido para quitar a fatura.
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Pagamento via Pix: É possível pagar a fatura via Pix. Nesse caso, o valor reservado como garantia fica disponível para ser utilizado no mês seguinte, oferecendo flexibilidade ao fluxo de caixa.
Pagamento de fatura com Crédito Aprovado
Se a empresa possui Crédito Aprovado, o pagamento da fatura deve ser feito via Pix.
- Um código de pagamento Pix será gerado para que o pagamento seja feito utilizando o saldo da Conta PJ ou de outra instituição financeira.
- Após o pagamento, o valor é automaticamente liberado como limite para uso do cartão.
- É possível optar pelo pagamento mínimo ou pelo parcelamento da fatura, mas encargos adicionais serão aplicados nessas opções.
Ativação do pagamento automático da fatura
O pagamento automático facilita a gestão financeira para empresas com Crédito Garantido, garantindo a quitação da fatura de forma prática e conveniente. Para ativá-lo, siga as etapas abaixo:
No aplicativo:
- Acesse a opção Cartões.
- Selecione Todas as faturas.
- No canto superior direito, selecione o ícone de lista e selecione Pagamento automático.
- Digite a senha para concluir.
Após a ativação, o valor disponível na conta de cartões será usado automaticamente para pagar a fatura assim que ela fechar.
Valor insuficiente para pagamento da fatura: causas
Existem dois motivos principais pelos quais a fatura pode apresentar valor maior que o limite inserido na conta: Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e chargebacks (valores contestados).
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
O IOF é um tributo federal aplicado a várias operações financeiras, como compras internacionais e saques em moeda estrangeira. O valor desse imposto é adicionado à fatura. Mesmo que não haja limite disponível, a cobrança do IOF na fatura pode fazer com que o valor total seja maior que o limite inserido na conta.
Chargebacks (valores contestados)
Chargebacks são semelhantes aos estornos, mas iniciados diretamente pelo titular do cartão, geralmente devido a transações não reconhecidas ou não autorizadas. Quando um chargeback é aprovado, o valor da transação é retirado da fatura, resultando em um saldo negativo.
Se precisar de ajuda ou tiver dúvidas, nossa equipe de suporte está à disposição!